沃保网

首页 > 保险指南 > 重大疾病保险缺口巨大,消费者如何选对产品?

重大疾病保险缺口巨大,消费者如何选对产品?

2023-01-04 分享到:

  近日,新冠肺炎更名为新冠病毒感染、降为“乙类乙管”后,并不会影响重疾险和医疗险理赔。对重疾险而言,如果被保险人因为新冠感染引起肺部并发症,或者其他重疾并发症,严重的达到重疾条款判定标准的,便可以理赔。

  12月28日,记者注意到,由某险企推出的“健康福·终身重疾险(升级版)”(下称“健康福终身重疾险”)在互联网保险代理平台蚂蚁保上线。同时,该产品凭借保障时间长、范围广、性价比高等特点,成功入选蚂蚁保“金选”。至此,已有多家保险公司的共50款产品成功入选“金选”平台。

重大疾病保险缺口巨大,消费者如何选对产品?

  事实上,近年来,随着经济增速减弱、居民收入预期下降、保险代理人队伍转型等多重因素影响,重疾险销售持续承压,2021年保费下滑6.7%,新单保费收入同样出现持续下滑趋势。在这种背景下,险企该如何寻求突围?消费者又该如何选对重疾险?

  满足消费者不同需求

  近年来,重大疾病呈现年轻化趋势,而年轻人健康保障意识也在提升。数据显示,2022年在蚂蚁保“金选”购买保险的保民中,80后、90后和00后用户合计占比超80%。健康福终身重疾险的产品设计也符合年轻人的消费习惯,比如,除了按年缴费外,用户还可选择按月缴费,减轻了一次性支付的经济压力。

  还有数据显示,重疾险的保单在过去27年间共销售近3个亿,已覆盖近2亿人口,与我国14亿人中具备重疾险支付能力的人口数量持平。但根据记者综合80余家寿险公司发布的2021年理赔报告来看,重疾险赔付金额逐年递增,占比达35%,但件均保额仍较低,大部分公司理赔金额件均都在10万元以下。然而,受到医疗费用逐渐增长、通货膨胀等因素影响,目前重大疾病康复费用一般需要10万-50万元不等,保障缺口巨大。

  对此,有专家向记者表示,目前投资环境欠佳、经营成本增高,靠利差和费差经营赚取利润的时代已经过去。重疾险作为险企新业务价值的主要贡献者,不可能被放弃,但需要做好产品创新和销售理念的转变。

  蚂蚁保保险产品负责人严捷告诉记者,对蚂蚁保来说,推出长期重疾险这类客单价比较高的产品,在重疾险领域仍处于起步阶段。这也是平台和合作伙伴一起不断打磨产品的原因所在。“后面我们还会不断完善长期重疾险产品在售前、售中、售后的闭环服务,让我们平台的重疾险在有好产品、好服务的基础上,给用户带来更加全面的健康保障。”

  “只要站在消费者角度,以消费者为中心做产品,就一定能够有更好的发展空间。”上海某资深保险经纪人向记者表示,站在客户角度去满足他们的需求,不仅限于保额的匹配,也希望保险公司能够用高性价比的方式去匹配消费者的需求,以弥补消费者的医疗支出或者收入支出。

  “在服务方面也要做创新,比如让消费者能够找到合适的医生,用好的方式和性价比高的方式得到治疗。”该保险经纪人补充道。

  重疾险选短期还是长期

  对于市场上有关“医疗险、惠民保将取代重疾险市场地位”、“有了医疗险就不需要重疾险”等多种质疑声,某险企互联网产品和数据负责人曾莹向记者直言,近几年百万医疗险、惠民保确实影响到重疾险的发展,但这并不意味着他们可替代重疾险。医疗险的功能,是解决看病的治疗费用,是对基本医保的补充;重疾险主要解决的是医疗单据上看不见的费用,比如重大疾病之后,可能需要很长一段时间,甚至一辈子的康复费用。以及患重大疾病之后,个人身体的改变以及对未来预期的改变,导致收入损失的部分,让家庭生活质量不受影响。

  那么,重疾险该选长期还是短期?曾莹指出,短期重疾险在消费者年轻的时候,保费较低。但是随着年龄的增长,风险越来越大的时候,保费也越来越贵,而且短期的重疾险不保证续保,保险公司有可能随时终止其投保,很可能在消费者最需要的时候,突然买不到保险了。这是短期或者1年期重疾险不足的地方。相比而言,一份长期重疾险的保障是非常稳定的,能够保证消费者在有风险的时候得到应有的保障。同时,现在的重疾险设计责任非常丰富,赔付次数较多,不会因为一次赔付保单终止,这是长期重疾险的优势所在。同时还能均衡保费,不会因为被保险人年龄增长而提升费率。

  重疾不重(北京)健康科技创始人丁云生认为,没有完美的产品,但有完美的产品组合。每个产品,都有它适合的客户。不管怎么样,原则就是根据收入来定保额,即根据消费者的可支配收入来定保费,在保费预算范围内,尽可能买到足额的重疾险,比如保额为年收入的5倍及以上,重疾险这座“高山”足够高。在足额的重疾险之后,再尽可能保证保障长期。

  丁云生建议,可以根据消费者理财偏好来推荐适合的产品。如果消费者青睐银行定存这类理财方式,那么可以选择长期、储蓄、返还型的重疾险。反之,建议买定期、消费型的重疾险。(文章来源:国际金融报)

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

夏老师

江苏 无锡  大童保险服务

网站客服热线: 0592-3662001 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

吴 2017-06-19

新生儿可以办理城镇居民医疗保险吗?

你好。新生儿是可以办社区居民保险的。费用150元。 每年10月1日至12月20日是居民医疗保险参保时间(参保的年度为下一年度)。 每年10月1日至12月31日是居民保险费银行缴费时间。 新生儿从出生之日起90天内起办理。 未在规定时间到银行缴费的(一般延后一个月),将统一删除银行缴费信息。 缴费银行为无锡农村商业银行、江苏银行和无锡邮政储蓄银行指定的网点缴费。具体各社区咨询。 参保居民如发生个人信息、所属区、街道变化的,请携带户口簿等到户籍所在地镇(街道)人社所或村(社区)办理基本信息变更登记手续。 以上希望能帮到你。如有不明白可以热线沟通。  2017-06-24
陆山 2017-06-17

大家对于香港保险有什么建议,是否值得购买

您好。我是专业第三方金融保险机构大童的一名财富风险管理咨询顾问。很高兴能为您解答您的问题。香港保险有它的优势,首先说一下您所提到的分红保险。它最大的优势在于可以面向全球投资,获利渠道多,所以给出的预定利率普遍较高,一般在5%,有的可能达到7-8%。而国内保监会对定价做了限制后,预定利率普遍没有香港的高。所以考虑到传承,很多人选择收益更高的香港保险。同时,它以美元或港币计价,对有资产避险需求的人来说有很大吸引力。甚至因为香港是避税港,有宣传说购买香港保险可以避税逃债。但是,购买香港保险有下列几个情况,我在这里给您说明一下,然后您再根据您的情况选择是否要配置香港保险。①从法律上来说,中华人民共和国保险法仅对中华人民共和国境内的保险活动行为进行监管,而香港、澳门的保险活动是遵循特别行政区的相关法律,也就是说当发生纠纷时,若是购买的香港保险,那么即使投诉到保监会,保监会也不会受理。②从监管来说,2017.6.17保监会发布新闻,严厉打击境内机构非法代理香港保险行为。文中这样描述“既扰乱境内保险市场秩序,造成消费者误导和成本增加,又干扰国家外汇管理秩序,造成资产外流甚至黑钱清洗”,对后半句我们可以加重理解。③从汇率来讲,今天各大经济新闻头条已经报道,2018.6开始A股纳入MSCI,这意味着中国全球化进程的加快步伐,加速中国走出去的步伐,一带一路将中国的技术和产能带向世界,同时也将人民币推广到世界流通,亚投行的建立等等都推动着人民币国际化,所以在未来,人民币与美元的形势是否一直如现在这样,值得思考。④从便捷来说,购买香港保险因为涉及外汇管制,需要在香港开立专门的银行账户;由于交易只在香港进行,所以需亲自赴港,相关附加成本(食宿)较高。⑤从收益确保性来说,香港分红保险所注明的收益仍是预定收益,也就是说非确保的,可能高于这个数也可能低于这个数,而目前国内很多保险都在合同内明确写明保底收益,也就是说世道再差,根据合同保底收益肯定有,而据了解目前各大保险公司都能达到5-6%的收益。 以上是针对香港分红保险所说的一些看法,如果还想了解重疾方面的差别,或者了解国内较好的理财险可以热线咨询。   2017-06-21
17351675060@qq.com 2017-04-21

重疾险怎么选择,生日4月26号

您好。我是专业第三方保险代理机构大童保险的一名财富风险管理顾问。我们与国内外140多家金融保险机构、医疗机构合作,有千余款产品可供选择。首先会为客户进行风险测评,根据测评结果形成专业的解决方案,并配置相关产品以实现客户的风险管理目标,会协助客户进行一站式产品配置手续的办理。同时,会为客户进行终身风险检测和长期管理。所以5000块的保障首先要看您具体年龄。不同年龄的相同保额费用也是不同的。同时,您对重疾是倾向于单次重疾赔付?多次重疾赔付?癌症多次赔付?不同的意向选择也不同。如有意向可热线沟通。  2017-06-20
徐先生 2017-06-19

咨询华康保险无锡市的地址

您好。您能主动了解保险,说明您非常有保险意识。货比三家,选出最符合自己及家庭的险种,说明您对自身及家庭充满了责任感。保险种类众多,一个人要对比完现有保险公司所有产品相对来说比较耗时耗力,而大童保险则可以充分利用现有140多家公司的千余款产品进行分析,有助于您挑选更适合的方案。各家产品各有优势,通过组合方案后获得最大利益。有兴趣可以热线了解。  2017-06-20

更多 保险方案

天安福满堂年年享返还,现金流不断

最高保额:100000.00 年缴:10000.00元

适用性别 : 女

投保年龄: 0岁

侧重险种 : 少儿险,养老险,理财险

了解详情

更多 签单分享

沃保转介绍签单

詹先生是我沃保助理推送过来的客户,客户警惕性非常强,只愿意微信先沟通,他主要是要给自己了解弘康寿险,沟通了详细具体的保险条...

签单 5383.6000 2018-09-07

Copyright © 2008-2024 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 大童保险服务 网站管理

317831个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

317831个用户完善保障计划